Forskjell mellom måter å overføre penger online (neft, rtgs, imps

I forrige uke kunngjorde mange av de store bankene i India en rekke nye avgifter som skal pålegges kunder når de krysser sitt faste antall transaksjoner (innskudd og uttak) enten via minibank eller over-the-counter i filialer. Det er klart at bankene ikke vil at du besøker filialene ofte, og de vil at du omfavner digital bank. Etter demonetisering blir digital bank & betaling kraftig presset overalt.

Fra store utsalgssteder, restauranter til og med små gangstusselgere, alle omfavner slike som Paytm & Mobikwik. Regjeringen er også i full fart, og utretter insentiver som heldige trekk og kontantstøtte for å fremme digitale betalinger. Spesielt i dag vil vi se hva som er de forskjellige online betalingsmetodene tilgjengelig og skillene mellom dem.

De forskjellige alternativene

I dag, hvis noen vil overføre penger, har vedkommende mange digitale alternativer. Man kan bruke NEFT for betalinger opp til 2 lakhs, IMPS tilbyr en 24 × 7-tjeneste eller den nylig introduserte UPI for de som enkelt kan huske @ - adresser enn tall. Men hva er forskjellen mellom dem? De mange tilgjengelige alternativene er forvirrende nok, og med navn som AEPS, BHIM & RTGS gjør de det ikke så enkelt. Vi vil begynne med å bli kjent med hva som er alle de forskjellige alternativene som er tilgjengelige for å skaffe penger fra punkt A til B, digitalt.

Bortsett fra det ovennevnte er det mVisa for VISA-kort, Moneysend for Maestro / Mastercard-kort og skikkelig eWallet-løsninger som Paytm, Freecharge og flere til. Men de ovennevnte seks er de offisielle som drives av National Financial Corporation of India, et regjeringsorgan for å utvikle, vedlikeholde og overvåke digitale betalinger i India. Av de seks er NEFT og RTGS de tidligste driftstjenestene fra begynnelsen av 2000-tallet. IMPS ble introdusert i 2011, AEPS i 2014 og UPI nylig i 2016. Så kan vi se detaljene og forskjellene til hver enkelt.

Forskjellene: NEFT vs RTGS

Av alle de seks tjenestene er NEFT & RTGS de tidligste, og også ryggraden for andre digitale overføringsmetoder. Mange av de andre tjenestene som IMPS & AEPS er avhengige av RTGS som brukes til nettooppgjør mellom banker på slutten av dagen. Hele backend-funksjonen er ganske komplisert, så jeg vil la det være utenfor bildet. Hvis du er interessert i å vite mer, kan du gå over til NPCI- nettstedet. Bildet nedenfor gir forskjeller mellom de to.

For stjernene kan NEFT- transaksjoner noen ganger bli forsinket på grunn av batchbehandling eller hvis oppføringen gjøres utover tidsavgrensningen, i så fall vil den bli sendt ut neste dag. På den annen side behandles RTGS-transaksjoner individuelt, og de blir overført umiddelbart. Men begge disse har ulemper. Først må du være registrert for Internet Banking hos banken din (i tilfelle du ikke vil besøke filialen). Og for det andre trenger du IFSC- koden til mottakerens bankkonto. Begge disse ulempene kan utgjøre et problem for noen som ikke er så digitalt godt kjent.

Kult tips: Jakter du fortsatt på kontanter? Disse appene hjelper deg med å finne en lastet minibank i nærheten.

Forskjellene: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS ble introdusert for å hjelpe små betalinger og overføringer ved hjelp av telefoner gjennom bankens mobilbank-app.

Den viktigste funksjonen er at overføringer kan gjøres ved hjelp av mobilnumre og en MMID-kode (Mobile Money Identifier).

Denne koden er tilordnet ditt kontonummer-mobilnummerpar. Denne MMID-en er forskjellig for forskjellige kontoer, selv om det samme mobilnummeret er registrert for begge kontoene. Du kan også sende penger ved å bruke det gamle kontonummeret + IFSC- kodekombinasjonsboksen. For å benytte tjenesten må du registrere deg hos banken din for å aktivere mobilbankanlegget, som du vil få tildelt en unik MMID. I motsetning til NEFT & RTGS, fungerer IMPS 24 × 7, selv på helligdager.

AEPS: Dette anlegget er hovedsakelig rettet mot landlige steder, der folk ikke er så digitalt eller litterært i det hele tatt. Som per NPCIs side kan man overføre penger til Aadhar-nummeret, knyttet til bankkontoen. AEPS har ingen app og fungerer bare gjennom POS-maskiner. For øyeblikket er det bare en håndfull banker som støtter AEPS, og du vil ikke komme over det, da det hovedsakelig er for landlige områder.

* 99 #: Denne tjenesten, igjen rettet mot befolkningen på landsbygda, hvorav de fleste ikke har Internett-tilkobling, fungerer på GSM. Den fungerer på det som kalles USSD (Unstructured Supplementary Service Data). USSD er et system som letter tekstkommunikasjon mellom en mobiltelefon og applikasjon på Internett.

Det er den mest allsidige tjenesten av alle.

Det krever ingen app eller internettilkobling. Du kan bruke tjenesten ved å slå * 99 #. Og jeg sier allsidig fordi det tilbyr overføring av penger på fire måter, som vist i sammenligningstabellen. Du kan til og med registrere deg for tjenesten uten å besøke banken, ved å generere din MPIN ved å bruke de seks siste sifrene på debetkortet ditt + Utløp MM / ÅÅ & OTP sendt til ditt mobilnummer.

UPI: Dette er den nyeste tjenesten som ble lansert i 2016, igjen for å presse digitale betalinger og bank. Hvis du ser de andre metodene, er det nødvendig med et kontonummer / mobilnummer og en slags kode for å utføre overføring.

Dette var et av hindringene da ikke alle husker sitt lange bankkontonummer.

For å løse dette problemet er UPI avhengig av @ -adresser som er minneverdige, og den er ikke bundet til noen bestemt banks app. Du kan ha mer enn én UPI- adresse knyttet til samme bankkonto.

For eksempel bruker jeg Lommer fra ICICI og Canara Banks Empower-app. Begge har en annen UPI-adresse knyttet til min Bank of Baroda-konto. Fordelen med dette at du ikke er låst med bankens app som ikke er utviklet og designet av de beste av utviklere. BHIM er, som du kanskje har gjettet det, en UPI-app som ikke er bundet til noen bestemt bank.

Hvor passer lommebøker inn i bildet?

Lommebøker er en helt annen enhet. De er som minikontoer der du kan legge til begrensede penger og handle med andre ved å bruke den samme lommeboken. Tar Paytm for eksempel, kan hvem som helst registrere seg for en uten ID-bevis. Du kan legge til eller overføre penger fra det, men ikke trekke dem fysisk. Lommebøker krever heller ikke bankkontoer.

Bankene har også sine frittstående lommebokapper som State Bank of Indias SBI Buddy og ICICI Banks lomme, som er mer avanserte og tilbyr funksjoner som virtuelt debetkort og kontaktløs betaling (NFC). Nå kan du laste opp til Rs. 20 000 / - i en ikke-KYC lommebok. For å øke denne grensen (til Rs. 1 000 000 / -) må du skanne og laste opp et ID & Adresse-bevis som PAN-kort, Aaadhar-kort osv. Med lommeboktjenesten. Mange av lommebøkene lar deg også overføre pengene til en bankkonto ved å oppgi kontonummer og IFSC-kode.

For å oppsummere det, brukes lommebøker hovedsakelig til små betalinger som regninger, ladinger eller til en tredjepart som en matprodusent. I fremtiden vil det sannsynligvis skje en dypere integrasjon mellom bankkontoen din og lommeboken. For øyeblikket er fordelene lommebøker at andre metoder er at du ikke trenger en bankkonto for å bruke en og sammenkoblinger med forskjellige andre selgere for cashback og rabatter.

Lukkende tanker

Vi har fortsatt en veldig lang vei å gå på veien mot kontantløs økonomi. Mens demonetisering har gitt et løft, merkes effekten bare i urbane områder og byer. En stor landsbybefolkning stoler fortsatt på kontanter. Digital bankvirksomhet vil trenge inn i landlige områder bare når riktig infrastruktur er på plass. Det er nødvendig med god nettverkstilkobling, billige smarttelefoner og apper som er enkle å forstå for noen som har begrenset litteratur. UPI & BHIM er et skritt i riktig retning, men fortsatt føler de seg halvbakt. La oss håpe situasjonen bedrer seg. Hvis du har noen tanker eller synspunkter, vennligst del med oss ​​gjennom kommentarer. Glade utgifter !!